Eigenanteil im Pflegeheim: Be­stand­tei­le und Höhe

Eigenanteil im Pflegeheim in Kürze

• Der Eigenanteil ist der Teil der Heimkosten, den Sie nach allen Leistungen der Pflegekasse selbst bezahlen. Im Alltag heißt er oft „Zuzahlung“. Die Pflegeversicherung ist eine Teilleistung und deckt die Heimkosten nie ganz.
• Im Bundesdurchschnitt zahlen Bewohner im ersten Jahr 3.364 Euro im Monat, ab dem vierten Jahr 2.111 Euro (vdek, 1. Juli 2026). Die Werte einzelner Heime und Länder weichen stark ab.
• Der Eigenanteil hat drei Bestandteile: den pflegebedingten Eigenanteil (mit Ausbildungsumlage), Unterkunft und Verpflegung sowie die Investitionskosten.
• Der pflegebedingte Eigenanteil ist in einem Heim für Pflegegrad 2 bis 5 gleich hoch (einrichtungseinheitlicher Eigenanteil, EEE).
• Der Leistungszuschlag der Pflegekasse senkt nur den pflegebedingten Teil, mit der Zeit um 15, 30, 50 und 75 Prozent.
• Bei Pflegegrad 1 zahlt die Pflegekasse im Heim nur einen Zuschuss von 131 Euro im Monat und keinen Leistungszuschlag.
• Reicht das Geld nicht, kann das Sozialamt mit der Hilfe zur Pflege einspringen.

Was ist der Eigenanteil? Einfach erklärt

In einem zugelassenen Pflegeheim berechnet das Heim für jeden Tag ein Gesamtheimentgelt. Es besteht aus dem Pflegesatz, dem Entgelt für Unterkunft und Verpflegung und den gesondert berechenbaren Investitionskosten (§ 87a SGB XI). Die Pflegekasse übernimmt davon nur einen Teil. Was übrig bleibt, ist Ihr Eigenanteil.

Drei Begriffe werden oft verwechselt. Der Zuschuss ist das, was die Pflegekasse zahlt. Die Zuzahlung ist das, was Sie zahlen. Der Eigenanteil ist die Summe Ihrer eigenen Zahlungen. Rechtlich zählt nur, wer welchen Posten trägt.

Wer trägt welchen Posten im Pflegeheim?

So setzt sich der Eigenanteil zusammen

Der vdek wertet jedes Jahr zum 1. Juli die Heimentgelte der Ersatzkassen aus. Am 1. Juli 2026 zahlten Bewohner im ersten Aufenthaltsjahr durchschnittlich 3.364 Euro im Monat, 256 Euro mehr als ein Jahr zuvor.

Bestandteile des Eigenanteils im ersten Jahr (Bundesdurchschnitt, Euro im Monat)

Pflegebedingter Eigenanteil (EEE)

Der Pflegesatz bezahlt Pflege, Betreuung und medizinische Behandlungspflege (§ 82 Abs. 1, § 84 Abs. 1 SGB XI). Er ist nach Pflegegrad gestaffelt. Die Pflegekasse übernimmt davon die Pauschale nach § 43 Abs. 2. Den Rest zahlen Sie. Für Pflegegrad 2 bis 5 muss dieser Rest in einem Heim einheitlich sein (§ 84 Abs. 2). Deshalb heißt er einrichtungseinheitlicher Eigenanteil, kurz EEE.

Ein höherer Pflegegrad erhöht den Pflegesatz und im gleichen Umfang die Leistung der Pflegekasse. Ihr Anteil ändert sich nicht. Wer in einem Heim mit Pflegegrad 2 lebt, zahlt also denselben pflegebedingten Eigenanteil wie ein Bewohner mit Pflegegrad 5. Mehr zu den Stufen: Pflegegrad. Bei Anzeichen für einen höheren Pflegegrad darf das Heim verlangen, dass Sie ihn beantragen (§ 87a Abs. 2). Hinweise dazu im Ratgeber Höherstufung.

Ausbildungsumlage

Die Ausbildung zur Pflegefachperson wird über Ausgleichsfonds auf Landesebene finanziert. Daran beteiligen sich unter anderem die stationären Pflegeeinrichtungen, das Land und die Pflegeversicherung (§ 26 Abs. 3, § 33 Pflegeberufegesetz). Der vdek weist die Kosten der Ausbildung im EEE aus: durchschnittlich 128 Euro im Monat. Auf der Heimrechnung kann der Posten „Ausbildungsumlage“, „Ausbildungszuschlag“ oder ähnlich heißen. Der Leistungszuschlag wird auf den pflegebedingten Eigenanteil einschließlich der Ausbildungsumlage berechnet (Gemeinsames Rundschreiben des GKV-Spitzenverbands, Stand 2. April 2026).

Unterkunft und Verpflegung

Dafür müssen Sie selbst aufkommen (§ 82 Abs. 1 SGB XI). Das Heim vereinbart die Entgelte für Unterkunft und Verpflegung getrennt mit den Kostenträgern, sie müssen im angemessenen Verhältnis zu den Leistungen stehen (§ 87). Im Bundesdurchschnitt sind es 1.068 Euro im Monat.

Investitionskosten

Das sind die Kosten für Gebäude, Ausstattung und Instandhaltung. Soweit ein Land das Heim nicht fördert, darf das Heim sie gesondert berechnen (§ 82 Abs. 3 und 4). Im Schnitt sind es 521 Euro im Monat, je nach Land zwischen 332 und 654 Euro. Mehr: Investitionskosten.

Zusatzleistungen und eigene Ausgaben

Komfortleistungen darf das Heim nur berechnen, wenn Sie sie vorher schriftlich vereinbart haben (§ 88). Mit zusätzlicher Betreuung und Aktivierung nach § 43b dürfen Sie nicht belastet werden (§ 84 Abs. 8).

Was die Pflegekasse zahlt: Pauschale und Leistungszuschlag

Bei Pflegegrad 2 bis 5 übernimmt die Pflegekasse die pflegebedingten Aufwendungen im Rahmen fester Monatsbeträge (§ 43 Abs. 2 SGB XI). Sie zahlt direkt an das Heim (§ 87a Abs. 3). Bei Pflegegrad 1 gibt es nur einen Zuschuss.

Leistungen der Pflegekasse im Pflegeheim (Stand 29. Oktober 2026)

Der Leistungszuschlag senkt nur den pflegebedingten Eigenanteil, nicht Unterkunft, Verpflegung und Investitionskosten (§ 43c). Er beträgt 15 Prozent bis einschließlich zwölf Monate im Heim, 30 Prozent seit mehr als zwölf, 50 Prozent seit mehr als 24 und 75 Prozent seit mehr als 36 Monaten. Einen Antrag brauchen Sie nicht. Seit dem 1. Juli 2026 berechnet die Pflegekasse den Zuschlag anhand von Angaben des Heims und zahlt ihn an das Heim. Wie die Monate gezählt werden, erklärt die Seite Leistungszuschlag.

Eigenanteil nach Aufenthaltsdauer: Durchschnitt 2026

Weil der Leistungszuschlag mit der Zeit steigt, sinkt der Eigenanteil. Der vdek weist die Durchschnittswerte für vier Stufen aus. Ohne Zuschlag lägen sie rechnerisch bei 3.677 Euro im Monat. Der Zuschlag senkt den pflegebedingten Eigenanteil im ersten Jahr um 313 Euro und ab dem vierten Jahr um 1.566 Euro.

Eigenanteil pro Monat nach Aufenthaltsdauer (Bundesdurchschnitt, 1. Juli 2026)

Zuzahlung im Pflegeheim nach dem neuen Gesetz 2024

Die Prozentsätze 15, 30, 50 und 75 gelten seit dem 1. Januar 2024. Davor betrugen sie 5, 25, 45 und 70 Prozent. Seit dem 1. Juli 2026 berechnet die Pflegekasse den Zuschlag selbst, statt dass das Heim ihn ansetzt (§ 43c Satz 6 SGB XI).

Eigenanteil nach Bundesland

Die Unterschiede zwischen den Ländern sind groß. Im ersten Jahr zahlen Bewohner in Sachsen-Anhalt im Schnitt 2.891 Euro, in Bremen 3.761 Euro. Der vdek nennt als Gründe unterschiedlich hohe Investitionskosten, unterschiedliche Personalkosten und abweichende Vorgaben zur Personalausstattung. Würden die Länder Investitionskosten und Ausbildung ganz übernehmen, zahlten Bewohner im Schnitt 649 Euro weniger.

Eigenanteil pro Monat nach Bundesland (Durchschnitt, 1. Juli 2026)

Der Abstand zwischen dem teuersten und dem günstigsten Land beträgt im ersten Jahr 870 Euro im Monat. Für Ihr Heim zählt nur dessen eigene Preisliste. Die Vergleichsportale der Kassen und der vdek-Pflegelotse zeigen die Entgelte einzelner Einrichtungen.

Warum steigt der Eigenanteil?

Der pflegebedingte Eigenanteil stieg laut vdek innerhalb eines Jahres um mehr als zwölf Prozent, von 1.583 auf 1.775 Euro. Der Verband nennt vor allem höhere Personalkosten: Die Gehälter von Pflegekräften seien in den vergangenen Jahren stark gestiegen. Auch Unterkunft, Verpflegung und Investitionskosten wurden teurer.

Dazu kommt ein Rechenprinzip: Die Pauschalbeträge der Pflegekasse sind seit dem 1. Januar 2025 unverändert. Steigt der Pflegesatz, wächst die Differenz, und diese Differenz ist Ihr pflegebedingter Eigenanteil. Das ist eine Folgerung aus § 43 Abs. 2 und § 84 Abs. 2 SGB XI, keine Aussage einer einzelnen Quelle.

Das Heim verhandelt sein Entgelt mit Pflegekassen und Sozialhilfeträger. Sie können es nicht verhandeln, aber vor dem Einzug Preise vergleichen und den Heimvertrag prüfen.

Eigenanteil prüfen und vergleichen: Schritt für Schritt

So prüfen Sie den Eigenanteil Ihres Heims

Wenn der Eigenanteil nicht reicht

Die Pflegeversicherung ist eine Teilleistung. Reichen Einkommen und Vermögen nicht, gilt diese Reihenfolge: zuerst Ihr Einkommen, dann Ihr Vermögen oberhalb des Schonvermögens, dann das Sozialamt. Das Sozialamt zahlt mit der Hilfe zur Pflege, sobald ihm bekannt wird, dass die Voraussetzungen vorliegen. Melden Sie sich deshalb früh.

Geschützt sind kleinere Barbeträge, Hausrat und unter Bedingungen ein bewohntes Haus. Mehr unter Schonvermögen. Kinder werden nur herangezogen, wenn ihr jährliches Gesamteinkommen 100.000 Euro übersteigt, siehe Elternunterhalt. In einigen Ländern gibt es zusätzlich Pflegewohngeld für die Investitionskosten. Ob und wie Sie Heimkosten steuerlich geltend machen können, steht auf der Seite Pflegeheim Kosten. Das ist keine Steuer- oder Rechtsberatung.

Häufige Fehler beim Eigenanteil

• Nur auf den Eigenanteil im ersten Jahr schauen. Er sinkt mit dem Zuschlag. Rechnen Sie über mehrere Jahre.
• Glauben, ein höherer Pflegegrad kostet mehr. Im selben Heim zahlen Sie bei Pflegegrad 2 bis 5 denselben pflegebedingten Eigenanteil.
• Den Leistungszuschlag auf alle Posten beziehen. Er gilt nur für den pflegebedingten Teil.
• Heimwechsel bei der Zählung vergessen. Frühere Zeiten in vollstationärer Pflege zählen mit.
• Zu spät das Sozialamt informieren. Rückwirkend gibt es in der Regel nichts.

Ausblick: Eigenanteil nach dem Gesetzentwurf

Das Pflegeneuordnungsgesetz soll nach dem Gesetzentwurf überwiegend ab dem 1. Januar 2027 gelten. Für Heimbewohner ist wenig geplant. Die Pauschalbeträge nach § 43 Abs. 2 und der Leistungszuschlag nach § 43c werden im Entwurf nach unserer Durchsicht nicht geändert. Die Begründung nennt als Ziel, mit einer künftig jährlichen Anpassung der Leistungsbeträge den Anstieg der pflegebedingten Eigenanteile zu begrenzen. Eine Obergrenze für den Eigenanteil sieht der Entwurf nicht vor. Die Pflegeversicherung bleibt ein Teilleistungssystem.

Wie sich der Entwurf im Bundestag entwickelt, zeigt der Zeitplan auf der Seite Pflegereform 2027. Bis zu einem Beschluss gilt das heutige Recht.